Хто має право надавати фінансові послуги?

Фінансові послуги надаються фінансовими установами. Фізичні особи - підприємці мають право надавати їх лише у випадках, коли це прямо передбачено законом.

Чи може фінансова установа брати гроші в борг у громадян?

Залучати кошти фізичних осіб (крім учасників установи) із зобов’язанням повернення, у тому числі як позику, заборонено, якщо це прямо не передбачено законом про діяльність відповідної фінансової установи.

Хто має право видавати кредити за рахунок залучених коштів?

Надавати фінансові кредити за рахунок залучених коштів має право виключно кредитна установа і лише на підставі відповідної ліцензії.

Чи може звичайна юридична особа надавати окремі фінансові послуги?

Можливість та порядок надання окремих фінансових послуг юридичними особами, які не є фінансовими установами, визначаються профільними законами та актами органів державного регулювання ринків фінансових послуг.

Стаття 5 ЗУ про фінансові послуги. Право на здійснення операцій з надання фінансових послуг

Не діє з 01.01.2024Акт втратив чинністьактуально на 14.11.2026+1 рішення за 30 днів49 редакцій закону з цією статтею, остання 01.01.2024

Джерело: zakon.rada.gov.uaредакція від 01.01.2024

Коротко. Хто і за якими правилами має право надавати фінансові послуги, позичати гроші людям та залучати їхні кошти.

Текст статті

ч. 1

Фінансові послуги надаються фінансовими установами, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами - підприємцями.

ч. 2

Виключне право або інші обмеження щодо надання окремих фінансових послуг встановлюються законами про діяльність відповідної фінансової установи та нормативно-правовими актами органів, які здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг.

Фінансовим установам заборонено залучати кошти фізичних осіб (крім учасників такої установи) із зобов’язанням щодо їх повернення, у тому числі шляхом отримання позики, у разі якщо це прямо не передбачено законом про діяльність відповідної фінансової установи.

Показати всі 7 частин

ч. 3

Надавати фінансові кредити за рахунок залучених коштів має право на підставі відповідної ліцензії лише кредитна установа.

ч. 4

Можливість та порядок надання окремих фінансових послуг юридичними особами, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, визначаються законами та нормативно-правовими актами органів, які здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг, виданими в межах їх компетенції.

ч. 5

Фінансові установи мають право надавати послуги з факторингу з урахуванням вимог Цивільного кодексу України та цього Закону. Фінансова установа, що надає послуги з факторингу, може надавати послуги з пов'язаного з цим ведення обліку грошових вимог, надання поруки за виконання боржником свого обов'язку за грошовими вимогами постачальників товарів (послуг) та пред'явлення до сплати грошових вимог від імені постачальників товарів (послуг) або від свого імені, а також інші послуги, спрямовані на одержання коштів від боржника.

ч. 6

Закони з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг можуть встановлювати право Національного банку України визначати спрощений порядок ліцензування та/або реєстрації юридичних осіб, які мають намір надавати фінансові послуги з використанням інноваційних технологій та інструментів, як фінансових установ чи осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги без необхідності отримання ліцензії (строком до двох років) та встановлювати особливий режим їхньої діяльності.

Національний банк України відповідно до Закону України "Про платіжні послуги" має право створювати регуляторну платформу для тестування послуг, технологій та інструментів на платіжному ринку, заснованих на інноваційних технологіях.

ч. 7

Експортно-кредитне агентство надає послуги із страхування, перестрахування та надання гарантій відповідно до Закону України "Про фінансові механізми стимулювання експортної діяльності".

Державне регулювання та нагляд за діяльністю Експортно-кредитного агентства здійснює Національний банк України з урахуванням особливостей, встановлених Законом України "Про фінансові механізми стимулювання експортної діяльності".

Наведено текст чинної редакції. Офіційний текст акта

Простою мовою

Фінансові послуги можуть надавати фінансові установи, а у визначених законом випадках — підприємці та інші юридичні особи. Видавати кредити за рахунок залучених грошей дозволено лише кредитним установам із ліцензією, а брати поворотні кошти у сторонніх людей іншим установам прямо заборонено.

Строки

за редакцією від 01.01.2024

…як фінансових установ чи осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги без необхідності отримання ліцензії (строком до двох років) та встановлювати особливий режим їхньої діяльності.

Швидкі відповіді

Відповіді складено з тексту статті — кожна має джерело.

Практика

13Рішень у базі, 2016–2026серед рішень, які система розібрала
2Усіх рішень 2026 року, з процесуальнимиіз них 2 по суті
8Постанов Верховного Суду2016–2026 роки, статтю застосовано

Що показує практика

актуально на 14.11.2026

Рішень за роками

2016–2026, серед усіх рішень за статтею, які система розібрала

20162026

рішення за рік
рік, за який у базі переважно касаційні постанови

Часток за цією статтею ще не наводимо: рішень, розглянутих по суті, 2 — менше за 30.

За останній рік статтю застосовано у 3 рішеннях.
За останні 30 днів додалося 1 рішення.

Позиція Верховного Суду

Верховний Суд дійшов висновку, що поворотна безвідсоткова фінансова допомога не є фінансовою послугою, оскільки не має на меті отримання прибутку або збереження реальної вартості активів. Оскільки позивач не здійснював операцій з надання фінансових послуг без ліцензії, розпорядження регулятора про застосування заходів впливу є протиправним.
Касаційний адміністративний суд Верховного Суду · справа № 814/982/17

Маєте справу за ст. 5 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»? Система зіставить ваші обставини з практикою за статтею. Перевірити шанси на courthelp ↑

останні 5 рішень за статтею

1.Справа № 346/4748/2602.11.2026

Позов задоволеноПерша інстанціяКоломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області

ст. 525 ЦК ст. 526 ЦК

Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Діджи Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Судом встановлено, що 04.09.2023 року між ТОВ «Авіра Груп» та відповідачем було укладено кредитний договір № 90884 в електронній формі шляхом використання одноразового ідентифікатора на суму 5 000,00 грн зі строком…

Мотивація суду: Суд встановив факт укладення кредитного договору в електронній формі, перерахування коштів позичальнику та наявність заборгованості, яка не була погашена. Позивач довів свої вимоги належними…

2.Справа № 389/4191/2514.05.2026

У позові відмовленоПерша інстанціяЗнам’янський міськрайонний суд Кіровоградської області

ст. 526 ЦК ст. 1054 ЦК

ТОВ «ФК «ГЕЛЕКСІ» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики №24987 від 31.08.2018 у розмірі 25249,50 грн. Позивач обґрунтовував вимоги укладенням електронного договору через сервіс онлайн-позик. Відповідач позов не визнав, заперечуючи факт укладення договору. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив, що позивач не надав належних доказів на підтвердження свого статусу фінансової установи та наявності ліцензії на надання фінансових послуг, що є…

Мотивація суду

Суд відмовив у позові, оскільки позивач не надав доказів наявності у нього статусу фінансової установи та відповідної ліцензії на надання фінансових послуг (кредитів) на момент укладення договору…

3.Справа № 208/8444/2501.12.2025

Позов задоволеноПерша інстанціяЗаводський районний суд міста Кам’янського

ст. 509 ЦК ст. 512 ЦК

Заводський районний суд м. Кам'янського розглянув у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 85206738 від 10.04.2024. Судом встановлено, що між первісним кредитором ТОВ «БІ ЕЛ ДЖІ МІКРОФІНАНС» та відповідачем було укладено кредитний договір, за яким позичальник отримав 10 000 грн. Згодом, 19.11.2024, між ТОВ «БІ ЕЛ ДЖІ МІКРОФІНАНС» та позивачем було укладено договір факторингу № 191124/1…

Мотивація суду

Суд встановив факт укладення кредитного договору та переходу права вимоги до позивача за договором факторингу. Оскільки відповідач не виконав зобов'язання з повернення коштів, позовні вимоги визнано…