Стаття 24 ЗУ про платіжні системи. Ініціювання переказу готівки
Не діє з 01.08.2022Акт втратив чинністьактуально на 14.11.202625 редакцій закону з цією статтею, остання 01.08.2022
Коротко. Правила для людей, які відправляють готівку через банк чи термінал, та обов'язки установ, що приймають гроші.
Текст статті
Подання ініціатором до банку або іншої установи - учасника платіжної системи документа на переказ готівки і відповідної суми коштів у готівковій формі здійснюється протягом операційного часу.
Реквізити документів на переказ готівки та особливості їх оформлення встановлюються нормативно-правовими актами Національного банку України.
Показати всі 8 пунктівЗгорнути
При використанні документа на переказ готівки ініціювання переказу вважається завершеним з моменту прийняття до виконання банком або іншою установою - учасником платіжної системи документа на переказ готівки разом із сумою коштів у готівковій формі. Прийняття документа на переказ готівки до виконання засвідчується підписом уповноваженої особи банку або іншої установи - учасника платіжної системи чи відповідним чином оформленою квитанцією.
Банки зобов'язані відображати інформацію про кожну операцію з приймання готівки (у тому числі їх агентів) у системі автоматизації банків на внутрішньобанківському рахунку та/або внутрішній підсистемі системи автоматизації банку в той самий операційний день (у разі здійснення ініціювання переказу готівки платником протягом операційного часу) або не пізніше наступного операційного дня (у разі ініціювання переказу готівки після закінчення операційного часу).
Учасники платіжних систем зобов'язані забезпечити відображення інформації про кожну операцію з приймання готівки для подальшого переказу та розрахунків між учасниками платіжної системи або учасників платіжної системи з отримувачами в системі обліку платіжної організації платіжної системи та у системі автоматизації банку, що обслуговує учасника платіжної системи/розрахункового банку платіжної системи у той самий операційний день (у разі здійснення ініціювання переказу готівки платником протягом операційного часу) або не пізніше наступного операційного дня (у разі ініціювання переказу готівки після закінчення операційного часу).
Банк, який залучає комерційного агента для приймання готівки для подальшого її переказу банком, визначає необхідність створення страхового (резервного) фонду для забезпечення безперебійної роботи.
Банки, агенти банків та учасники платіжних систем, які приймають готівку (у тому числі за допомогою платіжних пристроїв) для подальшого її переказу, зобов'язані:
забезпечити розміщення в доступному для огляду клієнтів місці або на моніторі платіжного пристрою інформації щодо найменування та місцезнаходження банку, комерційного агента банку, платіжної організації/учасника платіжної системи та найменування платіжної системи, номера телефону довідкової служби, електронної адреси, режиму роботи платіжного пристрою, строків зарахування коштів отримувачам та розміру комісійної винагороди (плати за здійснення операції);
видати після здійснення операції (у тому числі за допомогою платіжного пристрою) касовий документ (квитанцію/чек тощо), який відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України з питань ведення касових операцій банками України містить усі обов'язкові реквізити касового документа;
забезпечити створення архівів електронних документів (збереження інформації про прийняту готівку, реєстри тощо) та контроль за їх цілісністю, захист цих документів (у тому числі криптографічний) під час їх зберігання та передавання від платіжних пристроїв до системи автоматизації банку відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України;
забезпечити надання щомісячно та на вимогу контролюючих органів інформації про суми коштів, що стягуються у вигляді фіксованої суми або відсотка за здійснення операцій з приймання готівки для подальшого її переказу з використанням програмно-технічного комплексу самообслуговування.
Інкасація готівки, прийнятої для подальшого її переказу, здійснюється відповідно до законодавства України.
Наведено текст чинної редакції. Офіційний текст акта
Простою мовою
Переказ готівки вважається розпочатим, коли банк або платіжна установа прийняли гроші з документом та видали квитанцію. Банки, їхні агенти й термінали зобов'язані вчасно проводити кошти в обліку, відкрито показувати клієнтам інформацію про умови й тарифи та видавати чек.
Швидкі відповіді
Ініціювання вважається завершеним з моменту прийняття до виконання банком або іншою установою документа на переказ разом із сумою готівки. Прийняття засвідчується підписом уповноваженої особи або відповідним чином оформленою квитанцією.
Так, банки, їх агенти та учасники платіжних систем зобов'язані видати після операції (зокрема через платіжний пристрій) касовий документ (квитанцію/чек тощо), який містить усі обов'язкові реквізити згідно з нормативно-правовими актами НБУ.
У доступному місці або на моніторі пристрою має бути інформація про найменування та місцезнаходження банку чи агента, платіжної системи, телефон довідки, e-mail, режим роботи пристрою, строки зарахування коштів та розмір комісійної винагороди.
У системі автоматизації банку операція відображається в той самий операційний день — якщо переказ ініційовано протягом операційного часу, або не пізніше наступного операційного дня — якщо переказ ініційовано після закінчення операційного часу.
Практика
Огляд: числа за статтею
- 2Рішень у базі, 2019–2020серед рішень, які система розібрала
- 1Усіх рішень 2020 року, з процесуальнимиіз них 1 по суті
- 1Постанов Верховного Суду2019–2020 роки, статтю застосовано
Що показує практика
актуально на 14.11.2026
Рішень за роками
2019–2020, серед усіх рішень за статтею, які система розібрала
- рішення за рік
- рік, за який у базі переважно касаційні постанови
Часток за цією статтею ще не наводимо: рішень, розглянутих по суті, 1 — менше за 30.
Позиція Верховного Суду
Суд встановив, що позивач належним чином виконав зобов'язання, здійснивши платіж через уповноваженого агента (Укрпошту), що підтверджується квитанцією. Згідно із законом, ініціювання переказу вважається завершеним з моменту прийняття коштів установою, тому відповідальність за неотримання коштів банком від агента не може бути покладена на позичальника.
Касаційний цивільний суд Верховного Суду · справа № 320/10363/15-ц
Маєте справу за ст. 24 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»? Система зіставить ваші обставини з практикою за статтею. Перевірити шанси на courthelp ↑
Свіжі рішення
останні 2 рішення за статтею
Позивач звернувся до суду з позовом до ТОВ «Пост Фінанс» про визнання платежу за товар (телевізійну антену) неналежним переказом та стягнення 499 грн. Позивач стверджував, що отриманий товар був неробочим, а фінансова установа не надала інформацію про продавця. Суд встановив, що ТОВ «Пост Фінанс» діяло як фінансова установа, що здійснює переказ коштів без відкриття рахунків. Оскільки сума переказу (499 грн) була значно меншою за поріг, що вимагає обов'язкової ідентифікації клієнта (15000 грн)…
Справа стосувалася спору між позичальником та ПАТ «Дельта Банк» щодо зарахування платежу за кредитним договором. Позивач здійснив платіж у розмірі 300 грн через відділення УДППЗ «Укрпошта», проте банк не зарахував ці кошти, посилаючись на їх неотримання, та нарахував штраф у розмірі 1200 грн. Суди першої та апеляційної інстанцій задовольнили позов частково, визнавши дії банку неправомірними та зобов'язавши його зарахувати платіж і скасувати штрафні санкції. Верховний Суд залишив ці рішення…
Мотивація суду
Суд встановив, що позивач належним чином виконав зобов'язання, здійснивши платіж через уповноваженого агента (Укрпошту), що підтверджується квитанцією. Згідно із законом, ініціювання переказу…
Редакції статті
25 редакцій закону з цією статтею, змін тексту — 3
- 01.08.2022Остання
Рішень за цією редакцією: 0
- 23.07.2015
Закон № 569-VIII від 01.07.2015 «Про внесення змін до Податкового кодексу України та деяких законів України щодо застосування реєстраторів розрахункових операцій» — змінено п. 24.7
Рішень за цією редакцією: 2
- 18.10.2012
Закон № 5284-VI від 18.09.2012 «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо функціонування платіжних систем та розвитку безготівкових розрахунків» — текст замінено майже повністю
Рішень за цією редакцією: 0
- 03.11.2004
Закон № 2056-IV від 06.10.2004 «Про внесення змін до Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні"» — змінено п. 24.1, п. 24.3
Рішень за цією редакцією: 0
- 05.04.2001
Рішень за цією редакцією: 0
Рішення, ухвалені за чинності кожної редакції статті.
Поруч
Сусідні статті
ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» · рішень, які система розібрала за кожною
- Ст. 21Ініціювання переказу3 рішення
- Ст. 22Ініціювання переказу за допомогою розрахункових документів63 рішення
- Ст. 23Порядок відкликання розрахункових документів6 рішень
- Ст. 24Ініціювання переказу готівки
- Ст. 25Ініціювання переказу за допомогою електронного платіжного засобу0 рішень
- Ст. 26Ініціювання переказу при договірному списанні9 рішень
- Ст. 27Порядок виконання міжбанківського (внутрішньобанківського) переказу0 рішень
Аналітика на основі рішень судів і тексту закону; не є юридичною консультацією.